Les assurances habitations existent sous deux principales formes. Il s’agit des assurances habitation avec franchise et celles sans franchise. Vous avez dernièrement entendu parler des assurances habitation sans franchise mais vous n’en savez pas grand-chose. Du coup, vous vous posez plusieurs questions. Qu’est-ce qu’une assurance habitation sans franchise ? Quelles sont les meilleures assurances habitation sans franchise ? Nous tentons de répondre à ces différentes questions dans le présent article. Lisez pour en savoir d’avantage.
Plan de l'article
Une assurance habitation sans franchise : qu’est-ce que c’est ?
Il s’agit d’une sorte d’assurance qui donne la possibilité au souscripteur de bénéficier d’une indemnisation sans aucun reste à charge. C’est donc un contrat qui permet à votre assureur ou à votre compagnie d’assurance de prendre en charge de façon totale votre sinistre. Qu’il s’agisse donc d’un incendie, d’un vol ou d’une inondation survenus chez vous, il vous suffira juste de le signaler votre assureur. Ce dernier vous indemnisera totalement de telle manière que vous n’aurez rien à payer pour faire les réparations.
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Cette mesure concerne donc l’expertise, la main-d’œuvre et les différents travaux de réparation à effectuer. En revanche, il existe des garanties ou certains cas ou la franchise est de facto imposée par la loi. Il s’agit notamment des cas de catastrophes naturelles.
Quels sont les différents types de franchise assurance habitation ?
On désigne par franchise assurance habitation, la somme que l’assuré est susceptible de prendre en charge lorsqu’intervient un sinistre qui n’est pas pris en compte par l’assurance. Dans ce dernier cas, l’assuré ne bénéficie pas en réalité d’un remboursement total mais partiel. En fonction contrat d’assurance habitation, il est possible que la franchise se présente sous deux formes. Elle peut se présenter sous la forme d’un prix fixe ou sous celle d’un pourcentage des différents frais de remboursement. Par ailleurs, nous distinguons plusieurs types de franchises assurance habitation. Chaque type de franchise fonctionne suivant des modalités bien précises.
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La franchise absolue
C’est bien la franchise qui permet à l’assuré de bénéficier d’une prise en charge totale du sinistre. En effet, peu importe le montant à prendre en compte, en votre qualité d’assuré, vous bénéficiez d’une couverture intégrale de la somme. Il faut noter qu’il vous sera, dans un premier temps, soustrait la franchise. Cela suppose que si votre franchise est fixée à environs 100 euros et que la somme totale à prendre en compte est de 300 euros, l’assureur va soustraire la franchise et vous verser la totalité des 200 euros. Si la franchise est supérieure à la totalité des fonds, vous ne serez pas indemnisés.
La franchise relative
Avec cette option de franchise, l’assuré est remboursé au cas où le solde relatif à la prise en charge est supérieur à celui qui est prévu pour la franchise. Autrement dit, il y a indemnisation seulement lorsque le montant du sinistre ou de l’accident est supérieur à celui de la franchise. Cela suppose donc que si la franchise est de 100 euros, le montant réservé à l’accident n’est pas susceptible d’être en dessous de 100 euros.
La franchise légale
On parle de franchise légale lorsque les frais de remboursement que doit récupérer l’assuré est fixe peu importe à combien se chiffre le sinistre. C’est le type de franchise souvent recommandé en cas de sinistres graves tel que les séismes, les tsunamis, etc. Ici, il existe plusieurs planchés pour les franchises. Ainsi, distingue une franchise légale estimée à 1500 euros pour des événements en rapport avec la réhydratation du sol. On distingue aussi une autre franchise de 380 euros pour tous les autres types de sinistres notamment naturels.
Autres types de franchise
On distingue également la franchise fixe et celle proportionnelle. Dans le premier cas, il s’agit d’un type de franchise dont la somme fixée se fait de façon indépendante de celle en rapport avec le sinistre. Cette dernière n’influence en aucun cas la franchise qui reste fixe et statique. Par contre, en qui concerne le second cas, la franchise est fixée en fonction du montant alloué au sinistre.
Les avantages d’une assurance habitation sans franchise
Si vous cherchez une assurance habitation, il faut savoir que certaines offres ne proposent pas de franchise. Effectivement, une assurance habitation sans franchise peut présenter des avantages importants pour le souscripteur. Voici quelques-uns d’entre eux :
Pas de coûts supplémentaires : L’avantage principal réside dans le fait qu’il n’y aura aucun frais à payer en cas de sinistre léger ou moyen.
Aucune avance d’argent à effectuer : Un autre avantage majeur est lié au fait que l’assureur paie directement les dommages causés par un sinistre couvert par la police d’assurance.
Simplicité et flexibilité : Le troisième point fort se trouve dans la simplicité et la flexibilité du contrat proposé, qui devient moins compliqué puisque le seuil minimum est supprimé.
Si vous recherchez un contrat simple et transparent, opter pour une assurance habitation sans franchise pourrait être bénéfique pour vos finances ainsi que votre santé mentale car cela évite bien souvent les complications administratives inutiles. Pensez à bien prendre en compte chaque situation individuelle afin de choisir l’offre qui conviendra le mieux à vos besoins spécifiques.
Comment choisir la meilleure assurance habitation sans franchise pour ses besoins spécifiques ?
Afin de choisir la meilleure assurance habitation sans franchise pour vos besoins spécifiques, il vous faut prendre en compte plusieurs éléments. Effectivement, pensez à bien déterminer les risques que vous souhaitez couvrir et ainsi adapter votre contrat d’assurance.
Pour commencer, le premier critère à évaluer est la nature des biens immobiliers assurés. Si vous êtes propriétaire ou locataire, cette information aura un impact direct sur l’offre qui conviendra le mieux à vos besoins. Par exemple, si vous êtes locataire et que le mobilier appartient au propriétaire du logement, alors une assurance multirisque habitation suffira amplement.
Il est primordial de prendre en compte les réglementations régionales et nationales en vigueur, comme les obligations légales liées aux assurances obligatoires (ex : responsabilité civile). Certaines villes peuvent avoir une obligation d’avoir une assurance particulière (ex : Marseille).
Le troisième point concerne la quantité de garanties incluses dans l’assurance habitation. Afin d’éviter tout désarroi lorsqu’un sinistre survient chez soi, pensez à inclure toutes les garanties nécessaires dans votre contrat. Cela peut notamment comprendre la prise en charge des dommages causés par un incendie ou bien encore ceux liés aux intempéries.
Le dernier critère important correspond au coût de l’offre proposée. Il ne s’agit pas seulement d’évaluer le prix mensuel mais aussi tous les frais annexés tels que ceux engagés lors d’un sinistre. Pensez à bien prendre en compte les avantages inclus dans l’offre comme par exemple, la garantie des objets précieux.
N’hésitez pas à faire appel à un courtier en assurance qui pourra vous aider à sélectionner l’offre d’assurance habitation sans franchise la plus adaptée à vos besoins personnels. Le courtier pourra aussi vous assister lors de l’examen du contrat et ainsi éviter toute confusion ou incompréhension.
